Investera i aktier – nybörjarguide till att bygga en portfölj

Aktier är ett sätt för privatpersoner att få avkastning på sitt sparkapital. Att spara i aktier har historiskt sett gett högre avkastning än traditionella sparkonton, men kräver förståelse för grunderna.

Den här guiden förklarar hur du börjar investera i aktier som nybörjare, vilka kontotyper du behöver och hur du bygger en portfölj med olika aktier från flera branscher.

Vad innebär det att investera i aktier?

En aktie är en ägarandel i ett aktiebolag. Genom att investera företagets pengar i aktier blir du delägare och får rätt till eventuell utdelning när bolaget delar ut en del av sin vinst.

När du köper aktier får du också rösträtt på bolagsstämman och ta del av bolagets utveckling. Aktier innebär alltid en risk eftersom värdet påverkas av vår omvärld, men ses som ett bra alternativ för långsiktigt sparande.

Att investera pengar i aktier innebär att du kan tjäna på två sätt: när aktien stiger i värde och genom aktieutdelning från företaget.

Hur fungerar aktiemarknaden?

Aktiemarknaden är platsen där investerare handlar aktier och andra värdepapper. Börsnoterade företag har sina aktier listade på börsen, medan onoterade aktier handlas utanför de officiella börserna.

Företag behöver kapital för att växa och få in pengar till sin verksamhet. Genom att sälja aktier kan bolaget finansiera expansion och nya projekt. I gengäld får du som investerare en ägarandel i ett företag med möjlighet till avkastning.

Börsen går upp och ner beroende på hur olika företag presterar och hur ekonomin utvecklas. Ett mindre bolag kan ge högre potential för tillväxt, men också större risk än etablerade storföretag.

Olika typer av aktier du kan handla med

Det finns flera olika typer av aktier att välja mellan när du vill börja investera. Stamaktier är den vanligaste typen som ger rösträtt och rätt till en del av vinsten.

Preferensaktier ger oftast högre aktieutdelning men saknar rösträtt på bolagsstämman. Dessa passar investerare som prioriterar årlig utdelning framför inflytande.

Du kan välja aktier från olika branscher som teknik, fastighet, hälsovård och industri. Genom att sprida dina tillgångar mellan flera olika aktier minskar du risken i din portfölj.

Kom igång: Öppna rätt sparkonto för aktier

För att börja handla med aktier behöver du först öppna ett konto hos en bank eller fondkommissionär. Nordea och andra banker erbjuder olika kontotyper anpassade för aktiehandel.

Investeringssparkonto (ISK)

Investeringssparkonto, eller ISK, är den mest populära sparformen för att få avkastning på aktier i Sverige. På ett ISK betalar du en låg årlig schablonskatt istället för att deklarera varje enskild aktieaffär.

Skatten beräknas på kontots värde vid årets början, inte på din faktiska vinst. Detta gör ISK administrativt enkelt eftersom du slipper deklarera varje gång du köper och säljer aktier.

Den årliga schablonskatt du betalar baseras på statslåneräntan multiplicerat med kontovärdet. För 2024 ligger skatten på cirka 1% av kapitalet.

Kapitalförsäkring för aktiehandel

Kapitalförsäkring fungerar liknande som ISK med schablonskatt, men har ofta högre avgifter. Du betalar en årlig schablonskatt och slipper deklarera varje transaktion.

Fördelen är att du kan handla både aktier och fonder inom samma försäkring. Nackdelen är att avgifterna ofta är högre än för ISK.

Vanligt depå- eller aktiekonto

På ett vanligt aktiekonto betalar du vinstskatt på 30% när du säljer aktier med vinst. Du måste deklarera alla köp och säljaffärer varje år.

Detta alternativ passar dig som vill ha full kontroll över skattehanteringen. Nackdelen är mer administration jämfört med ISK.

Hur köper man aktier steg för steg?

Att köpa aktier är enklare än många nybörjare tror. Processen tar bara några minuter när du väl har öppnat ditt konto.

1. Börja med att öppna ett konto

Första steget är att välja en bank eller fondkommissionär. Jämför courtage, avgifter och vilka tjänster som ingår innan du bestämmer dig.

Öppna ett ISK för enklast hantering om du är nybörjare. Registreringen tar vanligtvis 5-10 minuter online.

2. Sätt in pengar på kontot

Efter att kontot är aktiverat behöver du sätt in pengar som du kan handla för. Överföringen sker via vanlig bankbetalning och tar oftast 1-2 bankdagar.

Börja med ett belopp du är bekväm med att riskera. Många experter rekommenderar att börja investera med 5 000-10 000 kr för att få tillräcklig spridning.

3. Välj rätt aktier för din portfölj

När pengarna finns på kontot kan du börja välja vilka aktier du vill köpa. Analysera företagets ekonomi, läs årsrapporter och jämför olika bolag inom samma bransch.

Sprid ditt kapital mellan flera olika aktier från olika branscher för att minska risken. En tumregel är att ha minst 10-15 olika aktier i din portfölj.

4. Genomför ditt första aktieköp

Leta upp den aktie du vill köpa i plattformens sökfunktion. Ange hur många aktier du vill köpa och välj ordertyp (marknadsorder eller limitorder).

Bekräfta köpet och pengarna dras från ditt konto. Du är nu delägare i företaget och äger aktier hos den valda fondkommissionären.

Hur säljer man aktier när det är dags?

Att sälja aktier följer samma process som när du köper. Du loggar in på din plattform, väljer vilka aktier du vill sälja och anger antal.

När du säljer aktier på ett ISK beskattas eventuell vinst genom den årliga schablonskatt du redan betalar. På ett vanligt aktiekonto måste du deklarera vinsten och betala 30% vinstskatt.

Tänk långsiktigt och undvik att sälja vid tillfälliga nedgångar. Aktier som nybörjare kräver tålamod eftersom börsen går i cykler.

Vad är aktieutdelning och hur fungerar det?

Aktieutdelning är när ett aktiebolag delar ut en del av sin vinst till aktieägarna. Inte alla företag lämnar utdelning, utan vissa väljer att återinvestera hela vinsten i bolagets tillväxt.

Utdelningen betalas vanligtvis en gång per år direkt till ditt konto. Beloppet beror på bolagets resultat och hur många aktier du äger.

Utdelningsaktier är populära bland investerare som vill ha en årlig inkomst från sitt aktiesparande. Etablerade storföretag ger ofta stabilare utdelning än mindre tillväxtbolag.

Vilka risker finns när du köper och säljer aktier?

Investeringar i aktier och andra värdepapper innebär alltid en risk att förlora pengar. Aktien kan sjunka i värde om bolagets ekonomi försämras eller om börsen går ner generellt.

Risken varierar mellan olika branscher och bolagsstorleser. Stabila storbolag har lägre risk men ofta lägre tillväxtpotential än mindre tillväxtföretag.

Genom att sprida dina investeringar mellan flera olika aktier från olika branscher minskar du risken. Placera aldrig mer pengar i aktier än du har råd att förlora.

Börja handla med aktier: Tips för nybörjare

Att börja investera i aktier som nybörjare kräver förberedelse och kunskap. Här är konkreta tips för att kommer du igång på rätt sätt.

Utbilda dig innan du investerar

Läs mer om aktier genom böcker, kurser och finansiella nyhetssajter innan du börjar investera. Lär dig mer om hur man analyserar företag och läser årsredovisningar.

Nordea och andra banker erbjuder gratis utbildningsmaterial för nybörjare. Använd dessa resurser för att förstå grunderna i aktiehandel.

Starta med ett litet belopp

Börja investera med en mindre summa tills du känner dig bekväm med hur aktier fungerar. 5 000-10 000 kr är ett lagom startbelopp för att testa strategier.

När du lärt dig grunderna och fått mer erfarenhet kan du gradvis öka ditt sparande. Tålamod är viktigare än snabba vinster när du handlar aktier.

Tänk långsiktigt, inte kortsiktigt

Aktier är en sparform för långsiktigt sparande, helst 5-10 år eller längre. Historiskt sett har aktiemarknaden alltid stigit över tid trots tillfälliga nedgångar.

Låt inte kortsiktiga svängningar påverka dina beslut. Företag behöver tid att växa och skapa värde för sina ägare.

Ska du välja börsnoterade eller onoterade aktier?

Börsnoterade aktier handlas på officiella börser som Stockholmsbörsen och är reglerade av Finansinspektionen. Dessa aktier har högre transparens och bättre likviditet.

Onoterade aktier handlas utanför börsen och har ofta lägre krav på rapportering. De kan ge högre avkastning men medför även betydligt högre risk och sämre likviditet.

För nybörjare rekommenderas börsnoterade aktier eftersom de är lättare att köpa och sälja, och informationen om företagets prestanda är offentlig.

Hur påverkar branscher din portfölj?

Olika branscher presterar olika beroende på ekonomiska cykler. Teknikbolag kan växa snabbt under goda tider men falla kraftigt vid nedgångar.

Traditionella branscher som dagligvaror och hälsovård är mer stabila eftersom efterfrågan är konstant. Sprid dina aktier i din portfölj mellan olika branscher för bättre balans.

En välbalanserad portfölj innehåller 20-30% i varje huvudkategori: teknik, industri, konsumtion, finans och hälsovård enligt många investeringsrådgivare.

Vanliga frågor om att investera i aktier

Hur mycket pengar behöver jag för att börja investera i aktier?

Du kan börja investera i aktier med redan 500-1000 kr, men 5 000-10 000 kr ger bättre möjlighet till spridning mellan flera olika aktier. Högre startkapital minskar courtageköstnadernas procentuella påverkan på din avkastning.

Vilken kontotyp ska jag välja som nybörjare?

Investeringssparkonto (ISK) är det bästa alternativet för nybörjare eftersom du betalar en låg årlig schablonskatt och slipper deklarera varje aktieaffär. Detta gör administrationen enkel samtidigt som skatten blir förutsägbar.

Hur många aktier ska jag ha i min portfölj?

En nybörjare bör ha 10-15 olika aktier spridda över olika branscher för att minska risken. När du får mer erfarenhet kan du utöka till 20-30 aktier för ännu bättre diversifiering och stabilare avkastning.

Måste jag deklarera mina aktier?

På ett ISK betalar du en årlig schablonskatt automatiskt och behöver inte deklarera enskilda aktieaffärer. På ett vanligt aktiekonto måste du deklarera varje gång du säljer aktier med vinst och betala 30% vinstskatt på vinsten.

Hur ofta ska jag köpa och sälja aktier?

Aktier för nybörjare fungerar bäst med en långsiktig strategi där du håller aktierna i minst 5-10 år. Undvik att handla för ofta eftersom varje transaktion kostar courtage och ökar risken för dåliga beslut baserade på kortsiktiga svängningar.

Vad är skillnaden mellan stamaktier och preferensaktier?

Stamaktier ger dig rösträtt på bolagsstämman och rätt till eventuell utdelning. Preferensaktier ger högre och mer förutsägbar aktieutdelning men saknar rösträtt, vilket passar investerare som prioriterar årlig inkomst framför inflytande i bolaget.

Hur mycket avkastning kan jag förvänta mig på aktier?

Historiskt sett har aktiemarknaden gett en genomsnittlig årlig avkastning på 8-10% över långa tidsperioder. Enskilda år kan variera kraftigt med både stora vinster och förluster, vilket är därför långsiktighet är avgörande för att få avkastning.

Vilka risker finns med att investera i aktier?

Aktier innebär alltid en risk att förlura pengar eftersom värdet påverkas av bolagets prestation och ekonomiska faktorer. Du kan förlora hela din investering om företaget går i konkurs, därför är spridning mellan flera olika aktier och olika branscher avgörande.