Hur köper man aktier? – guide för nybörjare

Att köpa aktier innebär att du förvärvar en ägarandel i ett bolag. När du köper en aktie blir du delägare och aktieägare i företaget, vilket ger dig rätt till en andel av framtida vinster.

Denna guide visar steg för steg hur du handlar aktier, från att öppna ett konto till att genomföra ditt första köp. Du lär dig även vilka kostnader som tillkommer och hur du väljer rätt värdepapper för ditt sparande.

Vad är aktier och hur fungerar aktiehandel?

Aktier och andra värdepapper handlas på börsen där köpare och säljare möts. En aktie är en ägarandel i ett företag som kan öka och minska i värde beroende på bolagets resultat och marknadens förväntningar.

När du köper aktier blir du inskriven som aktieägare i företagets aktiebok. Detta ger dig rösträtt på bolagsstämmor och möjlighet till utdelning om företaget delar ut vinst till sina ägare.

Aktiehandel sker genom att du placerar en order hos din plattform eller bank. Ordern matchas sedan med någon som vill sälja aktier till det pris du är villig att betala.

Hur fungerar börsen?

Börsen är en marknadsplats där olika aktier handlas. I Sverige är Stockholmsbörsen den största marknaden, men du kan även handla på olika marknader internationellt.

Priserna på aktiemarknaden bestäms av utbud och efterfrågan mellan köpare och säljare. När fler vill köpa en aktie ökar priset, och när fler vill sälja minskar det.

Handeln sker under börsens öppettider, normalt vardagar mellan 09:00-17:30 för svenska aktier. På olika marknader finns olika handelstider beroende på geografisk placering.

Vad är en depå?

En depå är ett förvaringskonto för dina värdepapper. Alla aktier du köper förvaras i din depå hos din bank eller handelsplattform.

Depån fungerar som ett digitalt förvaringsrum där du kan se antalet aktier du äger, deras värde och historik. Du behöver en depå för att kunna handla med värdepapper på börsen.

Det finns olika typer av depåer med olika skattevillkor. De vanligaste för privatsparare är investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring.

Hur köper man aktier? – aktier kom igång på 5 steg

Processen att börja spara i aktier är enklare än många tror. Genom att följa dessa steg kan du kom igång med ditt aktiesparande samma dag.

1. Öppna ett investeringssparkonto (ISK)

För att börja med aktier behöver du först öppna ett konto hos en bank eller handelsplattform. Det vanligaste valet för nybörjare är ett investeringssparkonto, även kallat ISK.

Ett ISK beskattas med en årlig schablonskatt på cirka 1-2% av kapitalet istället för att du ska deklarera vinster och förluster. Detta gör det enkelt att kunna handla och förvalta dina aktier utan komplicerad skattehantering.

Kontot öppnas digitalt på några minuter hos de flesta banker och plattformar. Du legitimerar dig med BankID och fyller i grundläggande information.

2. Sätt in pengar på ditt konto

När ditt ISK eller annan depå är öppnad sätter du in pengar som du vill använda för att köpa aktier. Överföringen sker via vanlig banköverföring eller Swish.

Pengarna är normalt tillgängliga för handel samma dag eller inom en bankdag. Sätt endast in pengar som du inte behöver på kort sikt, eftersom aktier kan minska i värde.

Tänk på att aktier innebär risk – det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade beloppet.

3. Välj vilka aktier du vill köpa

Nästa steg är att välja aktier du ska investera i. Du kan söka efter specifika bolag eller utforska olika branscher som teknik, hälsovård, fastighet eller konsumentvaror.

När du väljer aktier bör du undersöka företagets finansiella situation, tillväxtpotential och position inom sin bransch. Sprid dina investeringar över olika aktier och olika branscher för att minska risken.

För aktier för nybörjare rekommenderas ofta stora, etablerade bolag med stabil verksamhet. Genom att investera i olika företag och branscher minskar du risken i din portfölj.

4. Genomför ditt aktieköp

När du har valt en aktie du vill köpa anger du hur många aktier du vill förvärva. Du ser direkt det totala priset och kan bekräfta köpet.

Ordern skickas till börsen där den matchas med en säljare. När en aktie du har köpt genomförs får du en bekräftelse och aktierna läggs in i din depå.

Varje gång du köper aktier betalar du courtage, en avgift till plattformen för att genomföra transaktionen. Courtagekostnaden varierar mellan olika aktörer.

5. Följ dina investeringar

Efter att du köpt eller sålt aktier kan du följa deras utveckling i din depå. Du ser aktuellt värde, historisk utveckling och totalt resultat för ditt sparande.

Det är viktigt att komma ihåg att spara i aktier har historiskt sett gett god avkastning över tid, men historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Aktierna kan både öka och falla i värde på kort sikt.

Var köper man aktier? – bästa aktieplattformen för nybörjare

Det finns många plattformar där du kan handla med aktier i Sverige. De största alternativen är traditionella banker och specialiserade handelsplattformar.

Köpa aktier Avanza

Avanza är Sveriges största sparplattform med över 1,8 miljoner kunder. Hos oss kan du handla aktier från svenska och internationella marknader med konkurrenskraftigt courtage.

För svenskt courtage betalar du en låg avgift från 0,04% per transaktion med minimum 1 krona. Du kan enkelt köpa och sälja aktier i appen eller på webben.

Avanza erbjuder aktier i appen där du kan följa dina innehav, analysera olika aktier och få tips om aktier anpassade efter ditt sparande.

Andra alternativ för aktiehandel

Förutom Avanza finns flera andra plattformar för handel av aktier. Nordnet är ett populärt alternativ med liknande tjänster och priser.

Traditionella storbanker som Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea erbjuder också aktieplattformar. Dessa har ofta högre courtage men kan passa dig som redan är kund.

För den som ska köpa aktier är det viktigt att jämföra courtage, utbud av marknader och användarvänlighet innan du väljer plattform.

Vilka kostnader tillkommer när du köper aktier?

När du handlar aktier tillkommer flera typer av kostnader. Den största kostnaden är normalt courtageavgiften som du betalar vid varje transaktion.

Courtage vid aktieköp

Courtage är den avgift du betalar när du köper eller säljer en aktie. När du köper aktier betalar du courtage till plattformen för att genomföra handeln.

Courtagekostnaden varierar mellan olika plattformar och beror på handelns storlek. Hos Avanza börjar courtagekostnaden på 0,04% av orderbeloppet med minimum 1 krona för svenska aktier.

För utländska aktier är courtagekostnaden normalt något högre, mellan 0,10-0,25% beroende på marknad. Vissa plattformar tar även ut fasta avgifter per order oavsett belopp.

Årlig skatt på ISK

Om du har dina aktier på ett investeringssparkonto betalar du en årlig schablonskatt. Skatten baseras på kontots kapital vid årsskiftet multiplicerat med statslåneräntan plus 1 procentenhet.

Schablonskatt innebär att du slipper deklarera varje gång du säljer aktier. Detta gör det enkelt att kunna fortsätta handla med aktier utan administrativt krångel.

Skatten dras automatiskt från kontot och du behöver inte göra något själv. För 2024 ligger schablonskatten på cirka 1,2% av ditt kapital.

Andra avgifter att tänka på när du ska köpa aktier

Vissa plattformar tar ut månatliga avgifter för att ha ett konto, men många erbjuder helt kostnadsfria konton för grundläggande tjänster.

Valutaväxling tillkommer när du handlar på olika marknader utanför Sverige. Denna avgift är normalt 0,25% av beloppet som växlas.

För vissa aktiehandelsplattformar tillkommer avgifter för realtidskurser eller analyser. Hos de flesta svenska plattformarna ingår detta kostnadsfritt.

Vad ska man tänka på innan man börjar köpa aktier?

Innan du börjar investera i aktier finns flera viktiga aspekter att överväga. Aktier innebär alltid risk och det är viktigt att förstå både möjligheter och risker.

Riskspridning är viktigt

När du börjar köpa aktier ska du alltid sprida dina investeringar över flera olika aktier och branscher. Genom att investera i olika företag minskar du risken om ett enskilt företag skulle gå dåligt.

Även om du tror starkt på en enskild aktie bör du inte lägga alla dina pengar i ett enda företag. Om företaget går i konkurs riskerar du att förlora hela din investering.

Sprid dina investeringar mellan olika branscher som exempelvis teknologi, hälsovård, industri och finans. På så sätt påverkas inte hela din portfölj lika hårt av problem i en specifik sektor.

Investera långsiktigt

Spara i aktier har historiskt sett gett bäst avkastning över längre tidsperioder. Aktiekurser kan variera kraftigt på kort sikt, men tenderar att stiga över tid.

Planera att ha dina pengar investerade i minst 3-5 år. Detta ger aktierna tid att utvecklas och minskar risken att du behöver sälja med förlust vid tillfälliga nedgångar.

Även om du ser att en aktie du har köpt sjunker i värde på kort sikt, är det ofta bättre att behålla den än att sälja i panik. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning, men tålamod lönar sig ofta.

Investera bara pengar du inte behöver

Aktier lägger du endast pengar i som du inte behöver använda inom de närmaste åren. Eftersom aktier kan minska i värde ska du aldrig investera pengar som du behöver för hyra, mat eller andra nödvändiga utgifter.

Ha alltid en buffert med kontanter på banken för oförutsedda utgifter. Först när du har det på plats ska du tänka på att investera i aktier.

Kom ihåg att det inte är säkert att du får tillbaka hela det belopp du investerar. Aktier saknar den garanti som sparkonton har och värdet kan både öka och minska.

Hur säljer man aktier?

När du vill sälja dina aktier görs detta på samma sätt som när du köper. Du väljer vilken aktie du vill sälja och anger hur många aktier du vill avyttra.

När du säljer en aktie får du pengarna på ditt konto när transaktionen genomförs. Pengarna är normalt tillgängliga efter två bankdagar, kallat likviddagen.

Precis som när du köper aktier betalar du courtage även när du säljer aktier. Avgiften är densamma oavsett om du köper eller säljer.

När är rätt tillfälle att köpa eller sälja aktier?

Det finns ingen garanti för att hitta det perfekta rätt tillfälle att köpa eller sälja på börsen. Professionella investerare har svårt att konsekvent tajma marknaden perfekt.

En strategi är att investera regelbundet oavsett om börsen går upp eller ner. Detta kallas månadssparande och minskar risken att köpa allt vid ett ofördelaktigt tillfälle.

Om du fortfarande vill köpa enskilda aktier vid specifika tillfällen, fokusera på företagets fundamenta snarare än kortsiktig kursutveckling. Kvalitetsbolag till rimlig värdering är ofta ett bättre sätt att spara än att gissa nästa börsrörelse.

Vilka aktier ska man köpa som nybörjare?

För den som är ny på aktiemarknaden rekommenderas ofta att börja med stora, välkända företag. Dessa har normalt mer stabil utveckling och lägre risk än mindre bolag.

Stora svenska bolag

Svenska storbolag som är noterade på Stockholmsbörsens Large Cap-lista är ofta ett bra första steg. Dessa företag har lång historik, etablerade verksamheter och god transparens.

Exempel på stabila svenska aktier inkluderar banker, telekom- och industribolag. Dessa verkar ofta i flera marknader och har diversifierade intäktsströmmar.

Nackdelen med stora bolag är att tillväxtpotentialen kan vara lägre än för mindre företag. De erbjuder dock stabilitet som passar aktier för nybörjare väl.

Olika branscher att överväga

När du väljer aktier tänk på att sprida dig över olika branscher. Branscher som teknologi, hälsovård, finans och konsumentvaror reagerar olika på ekonomiska förändringar.

Teknologibolag kan ha hög tillväxtpotential men också högre risk. Hälsovårdsbolag påverkas mindre av konjunktur eftersom efterfrågan på sjukvård är relativt stabil.

Finansbolag som banker och försäkringsbolag är beroende av ränteläget. Industribolag följer ofta den globala ekonomiska utvecklingen nära.

Index och fonder som alternativ

Om du tycker det är svårt att välja enskilda aktier kan index- och aktiefonder vara ett alternativ. Dessa innehåller många olika aktier och ger automatisk riskspridning.

Indexfonder följer ett specifikt aktieindex, exempelvis OMXS30 som innehåller de 30 största bolagen på Stockholmsbörsen. Detta ger bred exponering mot börsen utan att du behöver välja enskilda aktier.

Aktiefonder förvaltas aktivt av fondförvaltare som väljer aktier åt dig. Både index- och aktiefonder är ett enkelt sätt att spara för den som inte vill handla aktier individuellt.

Vilka konton kan man ha aktier på?

Det finns flera typer av konton där du kan förvara dina aktier och andra värdepapper. Val av konto påverkar främst hur skatten hanteras.

Investeringssparkonto (ISK)

Investeringssparkonto är det mest populära kontot för privatpersoner som handlar aktier. På ett ISK beskattas du med en årlig schablonskatt istället för att deklarera vinster och förluster.

Schablonskatten beräknas på kontots värde vid årsskiftet och ligger normalt på 1-2% av kapitalet. Detta gör det enkelt att kunna handla utan att behöva tänka på skattekonsekvenser vid varje transaktion.

Du slipper deklarera försäljningar av aktier, vilket sparar administrativt arbete. ISK passar de flesta sparare som handlar med aktier regelbundet.

Kapitalförsäkring

En kapitalförsäkring fungerar skattemässigt på samma sätt som ett ISK med årlig schablonskatt. Skillnaden är att värdepapperen tekniskt ägs av försäkringsbolaget.

Kapitalförsäkring har fördelen att tillgångarna är skyddade vid eventuell konkurs hos plattformen. Garantin ska träda in och skydda ditt sparande upp till ett visst belopp.

Nackdelen är att vissa kapitalförsäkringar har avgifter och att du inte formellt äger aktierna själv. För den som vill ha maximalt skydd kan det vara ett alternativ.

Aktie- och fondkonto

På ett aktie- och fondkonto beskattas du för realiserade vinster när du säljer aktier med vinst. Vinstskatt är 30% på vinsten, och du kan dra av förluster mot vinster.

Detta konto kräver att du deklarerar alla transaktioner varje år. Det passar dig som handlar sällan och vill ha full kontroll över skattehanteringen.

Fördelen är att du kan kvitta förluster mot vinster och att du inte betalar skatt på orealiserade vinster. Nackdelen är det administrativa arbetet med att deklarera årligen.

Är aktier tryggt? – insättningsgaranti och säkerhet

När du investerar i aktier hos en svensk bank eller plattform omfattas dina värdepapper av investerarskydd. Detta innebär att aktierna är skyddade om plattformen går i konkurs.

Värdepapper utan att behöva oroa dig för att de försvinner förvaras separerat från plattformens egna tillgångar. Detta gör att dina aktier är säkra även vid konkurs.

Investerarskyddet i Sverige täcker upp till 250 000 euro (cirka 2,8 miljoner kronor) per kund och institut. Detta skydd gäller dock inte mot värdeförändringar på aktierna, endast mot förlust av själva värdepapperen.

Vad händer om företaget går i konkurs?

Om ett företag vars aktier du äger går i konkurs kan hela din investering i det bolaget bli värdelös. Som aktieägare står du sist i kön vid konkurs efter fordringsägare.

Därför är riskspridning så viktig när du köper och säljer aktier. Om du har aktier i många olika företag och ett går i konkurs påverkar det endast en liten del av din portfölj.

Detta understryker varför det är viktigt att inte sätta alla pengar i en enskild aktie, oavsett hur säker investeringen känns.

Skattefrågor när du handlar aktier

Skatten på aktier hanteras olika beroende på vilket typ av konto du har. För ISK och kapitalförsäkring är beskattningen enkel med automatisk schablonskatt.

Schablonskatt på ISK

Schablonskatten beräknas årligen baserat på kapitalunderlaget den 1 januari och den 1 februari. Statslåneräntan plus 1 procentenhet utgör skatteunderlaget.

Skatten dras automatiskt från ditt konto och du behöver inte deklarera något. För 2024 blir schablonskatten cirka 1,2% av ditt totala kapital på kontot.

Fördelen är enkelheten – du slipper hålla ordning på varje köp och försäljning. Nackdelen är att du betalar skatt även om aktierna minskar i värde.

Deklaration vid aktie- och fondkonto

Om du har ett aktie- och fondkonto behöver du deklarera alla försäljningar av aktier årligen. Vinster beskattas med 30% och förluster kan kvittas mot vinster.

Du måste själv hålla reda på inköpspriser och försäljningspriser för att kunna beräkna vinst eller förlust. Banken eller plattformen skickar normalt en kontrolluppgift som underlättar.

Detta kräver mer administration men ger större kontroll. Du betalar endast skatt när du realiserar vinster genom att sälja.

Mer om aktier – resurser för fortsatt lärande

När du har börjat investera finns många resurser för att lära dig mer om aktier. Böcker, poddar, nyhetssidor och finansiella rapporter hjälper dig utveckla din kunskap.

Tips om aktier för fortsatt utveckling

Följ finansiella nyheter för att hålla dig uppdaterad om företag och marknader. Sveriges Radio Ekonomiekot, Dagens Industri och Affärsvärlden är exempel på källor.

Läs företagens kvartalsrapporter för att förstå hur de utvecklas. Detta ger insikt i försäljning, vinst och framtidsutsikter direkt från källan.

Delta i forum och diskussioner med andra som handlar aktier. Utbyte av erfarenheter och perspektiv kan ge värdefulla lärdomar, men gör alltid din egen analys.

Fortsätt lära dig om aktiemarknaden

Aktiemarknaden är komplex och det finns alltid mer att lära. Börja med grunderna och bygg gradvis upp din kunskap genom erfarenhet.

Testa olika strategier med små belopp först. När du känner dig mer säker kan du gradvis öka dina investeringar i aktier.

Kom ihåg att även erfarna investerare gör misstag. Lär av både framgångar och misslyckanden för att bli en bättre investerare över tid.

Vanliga frågor om att köpa aktier

Hur mycket pengar behöver man för att börja köpa aktier?

Du kan börja köpa aktier med så lite som 100-500 kronor hos de flesta svenska plattformar. Det viktiga är inte beloppet utan att du börjar spara regelbundet och bygger upp ditt aktieinnehav över tid.

Kan man förlora alla pengar när man investerar i aktier?

Ja, det är teoretiskt möjligt att förlora hela din investering i en enskild aktie om företaget går i konkurs. Därför är riskspridning avgörande – genom att investera i olika företag och branscher minskar du risken betydligt. Det är inte säkert att du får tillbaka hela ditt investerade kapital.

Vad är skillnaden mellan ISK och aktie- och fondkonto?

På ett ISK betalar du en årlig schablonskatt på cirka 1-2% av kapitalet och slipper deklarera försäljningar. På ett aktie- och fondkonto beskattas realiserade vinster med 30% när du säljer, och du måste deklarera alla transaktioner. ISK är enklare administrativt medan aktie- och fondkonto ger mer kontroll över skattetidpunkten.

Hur länge ska man spara i aktier?

Aktiesparande rekommenderas över minst 3-5 år, helst längre. Spara i aktier har historiskt sett gett god avkastning på lång sikt, men kan variera kraftigt på kortare perioder. Ju längre tidshorisont du har, desto större möjlighet att jämna ut tillfälliga nedgångar.

Måste man betala skatt på aktier man inte sålt?

På ett ISK betalar du årlig schablonskatt även på aktier du inte sålt. På ett aktie- och fondkonto betalar du endast skatt när du säljer aktier med vinst. Orealiserade vinster (aktier du fortfarande äger) beskattas inte på aktie- och fondkonto.

Vad kostar det att handla aktier?

Courtagekostnaden för svenska aktier börjar normalt på 0,04-0,10% av orderbeloppet hos de största plattformarna, med en minimiavgift på 1-39 kronor per transaktion. Utländska aktier har ofta något högre courtage. Tillkommande kostnader kan inkludera valutaväxling och årlig schablonskatt på ISK.

Kan man köpa amerikanska aktier från Sverige?

Ja, de flesta svenska plattformar erbjuder handel på amerikanska börser som NYSE och NASDAQ. Du behöver växla svenska kronor till dollar, vilket innebär en valutaväxlingsavgift på cirka 0,25%. Amerikanska aktier handlas normalt när amerikanska börsen är öppen, vilket är svenska eftermiddagar och kvällar.

Vad händer med mina aktier om plattformen går i konkurs?

Dina aktier är skyddade genom investerarskydd upp till 250 000 euro per kund och institut. Värdepapperen förvaras separerat från plattformens egna tillgångar, vilket innebär att dina aktier behöver överföras till en annan plattform om din nuvarande går i konkurs. Skyddet gäller inte mot värdeförändringar på aktierna.